А.Чередникова является руководителем департамента ценных бумаг финансовой компании «Сенти».
Cпециалист постаралась дать ответы на вопросы «Почему не хватает денег?», «Как планировать собственный бюджет?» и др.
Как стать инвестором в Кыргызстане
«О каких инвестициях можно говорить, если мне едва хватает денег до следующей зарплаты?» – возможно, именно такой будет реакция большинства людей. Действительно, согласно статистическим данным, средний уровень доходов в Кыргызстане остается сравнительно невысоким – около 10 - 15 тысяч сом в месяц. Тем не менее, инвестиции возможны и при таком доходе.
«Инвестирование состоит в том, чтобы вложить деньги сегодня и завтра получить еще больше денег», – такое простое определение дал Уоррен Баффет, миллиардер, чье имя давно уже стало символом успеха в мире инвестиций. Конечно, на деле все обстоит не так просто, ведь эта деятельность требует определенных знаний, опыта и терпения. Тем не менее, любой человек, который захочет стать инвестором, сможет освоить эту деятельность.
Почему не хватает денег?
«Закон богатства: не важно, сколько ты зарабатываешь,важно, сколько у тебя остается».
Каждый желает достатка. На то, чтобы зарабатывать деньги, мы тратим большую часть своего времени. Но довольны ли мы своим финансовым положением?
Представьте, что вы не знакомы с правилами дорожного движения - но нужно сесть за руль и отправиться в другой город. Ехать будет сложно. Как проезжать перекрестки? О чем говорят знаки? Езда без знаний правил дорожного движения очень опасна. А ведь похожее происходит в жизни многих людей. Постоянно совершая операции с деньгами - мы находимся в непрерывном «финансовом движении». А многие ли знакомы с правилами этого "финансового движения"?
Получая долгожданную прибавку к зарплате, наверное, каждый из нас несказанно радуется: теперь-то, наконец, можно будет позволить себе жить лучше, покупать продукты дороже, приобрести желаемую вещь, съездить в отпуск не на дачу, а на курорт.... Но в реальности получается так, что даже после повышения зарплаты деньги все равно бесследно исчезают. Это происходит потому, что в обществе, в котором мы живем, побуждений потратить деньги гораздо больше, чем стимулов откладывать и накапливать средства. Мы стремимся быть не хуже других. Поэтому следующая прибавка к зарплате приведет к еще большему повышению запросов, и, следовательно, к большим тратам. Цепь замкнется.
Почему же так происходит? Ответом может стать наглядная формула:
больше денег + отсутствие знания того, как ими распоряжаться
= ухудшение финансового положения.
Многие из нас не видят разницы между богатством и доходом. Если вы много зарабатываете и при этом ровно столько же тратите, вы просто широко живете, но ваше финансовое положение не улучшается. Богатство – это то, что вы накапливаете, а не тратите.
Для того, чтобы определить ваше текущее финансовое положение сделайте следующие расчеты. Сумму ваших сбережений (плюс инвестиций) разделите на сумму ежемесячных расходов. Получившаяся цифра (в месяцах) покажет, какой период времени вы можете прожить на имеющиеся у вас сбережения, то есть даст информацию о вашем финансовом резерве.
Финансовый резерв = (сумма сбережений + инвестиции) / сумма ежемесячных затрат
Если сбережений у вас нет либо есть долги, результат должен получиться отрицательным, то есть вы тратите все что зарабатываете. Если ваш резерв составит от нуля до трех месяцев – вы входите в категорию, в которой находятся 75% жителей нашей страны. Если получившаяся цифра больше трех месяцев – это хороший результат. Наконец, если ваш финансовый резерв превышает один год – вы входите в элитную, наиболее обеспеченную часть населения Кыргызстана, которая составляет около 5% его жителей.
Вывод, который можно из этого сделать, таков: каждый из нас может значительно улучшить свое финансовое положение. Для этого необходимо получить определенные знания и использовать опыт профессионалов в сфере управления личными деньгами и инвестиций. Самое главное - необходимо начать применять полученные знания на практике.
Планирование бюджета – путь к богатству
Экономия и контроль – основные инструменты любого инвестора. При этом, чем раньше вы начнете создавать сбережения, тем больше вы сможете получить в будущем. Однако большинство людей хотят наслаждаться жизнью сейчас, поэтому отказываются экономить, полагая, что это связано с большими ограничениями.
С точки зрения инвестора судьба сэкономленных и инвестированных денег выглядит иначе. Всякий раз, когда вы платите деньги, вы платите их кому угодно, но не себе. Покупая хлеб, вы платите владельцу пекарни, внося проценты по кредиту – банку, посещая кинотеатр – владельцам зала и фирме – производителю фильма и т. д. Но когда же вы платите себе? Ответ прост: когда экономите. Платите самому себе зарплату. Например, вносите от 10% до 20% вашего ежемесячного дохода на отдельный счет. Прожить на оставшиеся 80-90% так же легко, как и на 100%. Вы можете даже не почувствовать нехватки этой суммы, однако именно на них может быть основан ваш капитал и ваша будущая финансовая независимость.
Первое правило инвестора:
Расходы всегда должны быть меньше, чем доходы!
Начните откладывать. Платите самому себе и контролируйте свои денежные потоки. При этом контроль не менее важен, чем экономия. Без контроля сэкономленные 10-20% исчезнут так же, как и остальные деньги. Лучший способ избежать этого – составлять личные финансовые отчеты. Делать их лучше в письменной форме.
Для контроля за расходами потребуется время. Постарайтесь в течение месяца (а лучше трех) собирать все чеки, счета и другие платежные документы. Затем составьте таблицу, поделив ее на две столбика. Запишите все свои доходы в левый столбик (зарплата, доход от сдачи в аренду квартиры, гаража, проценты и дивиденды). В правый запишите все свои расходы.
Таблица учета личных расходов
|
Вид расходов
|
Содержание расходов
|
Сумма, сом
|
|
Обязательные регулярные платежи
|
Оплата коммунальных услуг и стандартной телефонии, погашение кредита, оплата услуг детского сада или няни.
|
|
|
Периодические платежи
|
Оплата за международные переговоры, мобильный телефон, телефонные карты и жетоны, доступ в Интернет, подписка на газеты и журналы, страхование, налоги и т.п.
|
|
|
Домашнее питание
|
Продукты и напитки. Сюда можно вписать всю сумму по чеку или отдельные продукты.
|
|
|
Питание вне дома
|
Питание в кафе, ресторанах, школьных столовых и пр.
|
|
|
Общественный транспорт
|
Проездные билеты и проезд в общественном транспорте, такси, перевозка мебели, доставка и т.п.
|
|
|
Одежда и обувь
|
Расходы на приобретение, ремонт пошив одежды, белья, головных уборов, обуви.
|
|
|
Гигиена и моющие средства
|
Мыло, зубная паста, косметика, парфюмерия, моющие и чистящие средства, посещение бани, парикмахерской и т.д.
|
|
|
Здоровье
|
Лекарства, платная диагностика и лечение, массаж и т.п.
|
|
|
Образование
|
Приобретение книг, учебников, школьной формы, компьютера, оплата курсов, лекций, услуг репетитора и т.д.
|
|
|
Спорт
|
Оплата разовых посещений или абонементов в бассейн, тренажерный зал, на корты, лыжные базы, катки и т.д.
|
|
|
Отдых
|
Расходы, связанные с организацией отдыха: путевки в дома отдыха, санатории; тур походы, экскурсии и пр.
|
|
|
Досуг и увлечения
|
Посещение кинотеатров, дискотек, приобретение предметов коллекционирования, лицензии на охоту, рыбалку, и т.п.
|
|
|
Домашние питомцы
|
Расходы на содержание домашних животных и птиц; корм, лечение, обучение, гигиена, выставки и т.д.
|
|
|
Дом, хозяйство
|
Приобретение и ремонт мебели, штор, покрывал, ковров, светильников, декоративных предметов, картин, посуды и т.д.
|
|
|
Ремонт
|
Расходы на приобретение материалов и инструментов (обои, краски, клей, лаки и т.п.), услуги мастеров и т.д.
|
|
|
Дача, садовый участок
|
Расходы на содержание дачи, садового участка.
|
|
|
Автомобиль
|
Расходы на бензин, гараж, стоянку, ремонт, и обслуживание, парковку, штрафы, мойку, страхование, налоги, техосмотр.
|
|
|
Праздники
|
Расходы, связанные с праздниками, знаменательными датами, семейными торжествами.
|
|
|
Подарки
|
Подарки родственникам, друзьям, коллегам и т.д.
|
|
|
Карманные расходы
|
Средства, затрачиваемые, членами семьи на мелкие расходы.
|
|
|
Долги и обязательства
|
Различные виды задолженности перед поставщиками услуг, друзьями, знакомыми и т.д.
|
|
Таблица поможет Вам понять, на какие нужды тратятся основные суммы денег, а также позволит сократить расходы, уменьшив некоторые статьи или полностью исключив их из своего бюджета (спиртное, сигареты и т.д.)
Когда вы получите положительную сумму баланса, у вас появится возможность инвестировать. Если сумма и раньше была положительной, но вы не инвестировали, то, скорее всего, вы находили для себя новую «необходимую» статью расходов либо полагали, что экономия вам не нужна. Вы платили эту сумму кому-то другому, но не себе. Однако сэкономленная сумма может изменить не только статьи ваших расходов, но и увеличить ваш доход в будущем.
Business АКИpress
