С 1 октября 2019 года в силу вступило новое решение Центрального банка. В связи с ним изменяется порядок расчет надбавок на кредит. В частности, будет браться в учет показатель долговой нагрузки (ПДН).
В итоге, общая надбавка к коэффициентам риска будет теперь рассчитываться исходя как из ПДН и из полной стоимости кредита. Это ничто иное, как годовой процент, уплачиваемый кредитополучателем, физическое или частное лицо. Более подробную информацию по потребительским кредитам смотрите здесь.
Формула расчета показателя долговой нагрузки будет рассчитываться как отношение ежемесячных плат по всем долгам к среднегодовой заработной плате. Следовательно, для получения очередного кредита граждане обязаны будут предоставить справку, подтверждающую указанный средний годовой доход.
Если же таковой справки не будет, то банк будет рассчитывать показатель исходя из среднего дохода по данной специфике в регионе. То есть, по факту, справка не является обязательным документом, но если вы хотите получить большую сумму кредита и ваш средний доход позволяет, то она будет снижена искусственным путем.
Ограничения по выдаче потребительских кредитов
Главная задача в данном нововведении состоит в том, чтобы сделать невыгодными кредиты, обеспечение которых составит 100%. Для этого вводится дополнительный показатель к основных коэффициентам, который будет ложиться на плечи заемщика. По сути, получается, что такие кредиты будут не выгодны гражданам, а банки, тем самым себя обезопасят, так как будут уверены в наличии или отсутствии возможности возврата полученной суммы кредитополучателем.
В итоге это нововведение приведет к следующим итогам:
- Показатель будет начисляться на кредиты более 10 тыс. руб.
- Нагрузка умеренно возрастет на тех клиентов, которые берут кредит впервые, но существенно увеличится для тех, кто уже имеет несколько кредитов. Это приведет к сдерживанию граждан, которые не способны обеспечить гарантированный возврат взятой в долг суммы денег. При этом величина процентов на надбавку увеличивается от 30 до 220%.
- Надбавки вводятся в том числе на кредиты, процентная ставка которых составляет 10%. При этом, если ПДН превышает 80%, то есть у кредитозаемщика уже имеется задолженность, то он вырастет до 110%. Итоговая переплата по кредитам по сравнению с нынешней практически не увеличится, потому что ключевую ставку планируется снизить на несколько пунктов.
